병원비 돌려받는 숨은 돈 찾기! 건강보험 환급금 실비 중복 매우 쉬운 방법

건강보험 환급금은 가입자가 병원이나 약국을 이용하면서 법정 본인부담금을 초과하여 지불했거나, 보험료가 이중으로 납부되는 등의 사유로 발생하는 반환금을 의미합니다.

본인부담금 환급금: 병원이나 약국에서 청구한 금액이 심사평가원 심사 결과 더 많이 지불된 것으로 확인될 때 발생합니다.
보험료 환급금: 건강보험료가 이중 납부되거나 자격 변동에 따라 과다 납부된 금액을 돌려받는 경우입니다.
본인부담상한제 사후 환급금: 가입자가 1년 동안 지불한 의료비가 소득 수준별 상한액을 넘었을 때 그 초과분을 건강보험공단이 지급하는 제도입니다.

본인부담상한제는 과도한 의료비로 인한 가계 부담을 덜어주기 위해 시행되는 제도입니다.

많은 분들이 가장 궁금해하는 부분은 건강보험 환급금과 실비 보험의 중복 수령 가능 여부입니다.

원칙적 불가능: 대법원 판례 및 표준약관에 따라 본인부담상한제로 돌려받는 환급금은 ‘실제로 본인이 부담한 비용’이 아니라고 판단합니다.
실비 보험사의 처리: 보험사는 가입자가 공단으로부터 받을 환급금을 제외하고 보험금을 지급하거나, 이미 지급했다면 환수 조치를 취할 수 있습니다.
분쟁의 핵심: 2009년 이전 가입한 구실손보험의 경우 약관 명시 여부에 따라 다툼의 여지가 있으나, 최근 표준화 실손보험은 명확히 보상 제외 항목으로 분류됩니다.

건강보험 환급금과 실비를 동시에 챙기려다 오히려 곤란한 상황에 처할 수 있으므로 다음 사항을 확인해야 합니다.

이중 수령의 책임: 보험사로부터 보험금을 먼저 받고 나중에 공단 환급금을 받았다면, 보험사에 해당 금액만큼 반환해야 할 의무가 생깁니다.
고지의 의무: 실비 청구 시 본인부담상한제 대상자임을 인지하고 있다면 보험사에 이를 알리는 것이 추후 분쟁을 막는 길입니다.
공제 금액 확인: 보험금 지급 안내서 상에 ‘본인부담상한액 초과분 공제’라는 항목이 있는지 반드시 체크하십시오.

복잡한 절차 없이 스마트폰이나 PC를 통해 몇 분 만에 숨은 돈을 찾을 수 있는 방법입니다.

실비 보험사에서 환급금을 이유로 보험금 지급을 거절하거나 감액하는 대표적인 사례들입니다.

상한액 초과분 사전 공제: 보험사가 가입자의 소득 수준을 임의로 추정하여 최저 상한액을 기준으로 보험금을 미리 깎고 지급하는 경우입니다.
사후 정산 요청: 일단 보험금을 전액 지급한 뒤, 다음 해 8월경 건강보험공단의 환급금 지급 시기에 맞춰 환수 안내문을 보내는 경우입니다.
소득 분위 변동에 따른 오차: 실제 소득 분위가 보험사 추정과 다를 경우 추가 서류(건강보험료 납부확인서 등)를 제출하여 차액을 다시 받아야 합니다.

본인부담상한제 외에도 우리가 모르고 지나가는 환급금 종류가 다양합니다.

재난적 의료비 지원: 저소득층이 감당하기 어려운 의료비가 발생했을 때 연간 최대 3,000만 원까지 지원받을 수 있는 제도입니다.
임신 출산 진료비 잔액: 바우처 형식으로 지급된 금액 중 미처 다 쓰지 못한 금액이 있는지 확인이 필요합니다.
의료비 연말정산 세액공제: 환급금은 아니지만 지출한 의료비에 대해 세금 혜택을 받는 것이므로 실비 보상 금액을 제외한 실제 지출액을 정확히 신고해야 합니다.